Việc chậm trả nợ có thể gây ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng, khiến bạn khó tìm việc làm hoặc chia tài sản gia đình, hoặc ảnh hưởng đến khả năng quản lý tài sản và bảo lãnh gia đình. Điều này cũng có thể dẫn đến các khoản phí tài chính và kích hoạt các hoạt động của chính phủ.

Mặc dù có vẻ nghiêm trọng, sự thật là bạn thực sự có những lựa chọn và các công cụ để khôi phục uy tín. Bước đầu tiên là hiểu điều gì xảy ra khi khoản tín dụng bị chậm trả.

Tiến độ nào đã bị chậm trễ?

Vỡ nợ xảy ra khi bạn không thể trả khoản vay mới theo đúng thỏa thuận ban đầu. Vỡ nợ xảy ra đối với các khoản nop don vay findo tín dụng đã vay và được cấp cho bạn, bao gồm các khoản vay, quyền chọn tín dụng, thẻ tín dụng, tín dụng doanh nghiệp hoặc tín dụng quân sự. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay và tổ chức tín dụng, vỡ nợ có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho cả người vay và ngân hàng.

Thông thường, phải mất vài tháng với các khoản phí quá hạn mới khiến tài khoản bị coi là nợ quá hạn. Hầu hết các tổ chức tài chính sẽ cho bạn một số ngày nhất định – thường là khoảng 20 ngày hoặc 3 tháng, nhưng đôi khi ít hơn 7 ngày – để thanh toán, và khoản phí này sẽ được tính trước khi tài khoản của bạn bị coi là nợ quá hạn. Nếu bạn có nhiều hóa đơn quá hạn và không thể thanh toán đúng hạn, người cho vay sẽ sớm truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn và ghi nhận nó là "nợ quá hạn" với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.

Việc vỡ nợ có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và khiến bạn khó khăn hơn trong việc vay tiền hoặc xin cấp thẻ tín dụng trong dài hạn. Thêm vào đó, khi khoản vay được thực hiện để thế chấp những tài sản cần thiết (như nhà cửa và giấy tờ), tổ chức tín dụng có thể tịch thu nhà của bạn để thu hồi khoản nợ. Có lẽ, bạn nên thỏa thuận với ngân hàng để giảm số tiền nợ xuống dưới mức phải trả. Điều này có thể giúp bạn tránh được những tổn thất lớn hơn trong tài chính và những vấn đề khác như bị tịch thu tài sản hoặc bị thu hồi nhà.

Hãy tưởng tượng nếu vợ chồng tôi không trả được khoản vay thì sao?

Trong trường hợp bạn vay tiền với lãi suất cao, bạn sẽ trả dần số tiền mình vay và mong muốn nhận được một cách từ từ. Tuy nhiên, cuộc sống luôn có những bất ngờ và việc người vay chậm trả tiền không phải là điều hiếm gặp. Việc chậm trả tiền không khiến bạn bị coi là nợ xấu, nhưng việc bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng. Các điều khoản cụ thể của khoản vay sẽ quyết định liệu bạn có bị coi là nợ xấu và vỡ nợ hay không, vì vậy hãy đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều khoản và bắt đầu thực hiện nghĩa vụ của mình.

Bất cứ khi nào một tổ chức tài chính tuyên bố ai đó đang trong tình trạng vỡ nợ, họ có thể thực hiện một số biện pháp khác để thu hồi khoản nợ. Thông thường, các biện pháp này phụ thuộc vào quy mô khoản nợ và bắt đầu bất kể khoản nợ đó đã được nhận và được giải ngân hay chưa. Ví dụ, nếu bạn vỡ nợ với khoản vay thế chấp hoặc khoản vay tự động, người cho vay có thể thu hồi các quyền chọn đã được dùng để thế chấp tài sản để thu hồi khoản nợ. Nếu bạn vỡ nợ với khoản vay tự động chưa được giải ngân, chẳng hạn như thẻ tín dụng, bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có thể nộp đơn khiếu nại hoặc chuyển khoản nợ của bạn cho một công ty tái cấu trúc nếu cần.

Để tránh rơi vào tình trạng vỡ nợ, hãy cố gắng tận dụng tổ chức tài chính để tìm một cố vấn phù hợp nhất cho tất cả các bên. Điều này có thể bao gồm việc tìm một huấn luyện viên tài chính có thể đánh giá tình hình tài chính của bạn, giúp bạn lập ngân sách để giảm nợ và bắt đầu quản lý tài chính. Ngân hàng có thể cung cấp thời gian hoãn trả nợ hoặc các phương án thanh toán khác để giúp người vay cải thiện tình trạng tín dụng và trả nợ đúng hướng.

Hậu quả của việc không thực hiện đúng tiến độ là gì?

Trong trường hợp bạn cắt giảm khoản vay, bất kỳ ai cũng sẽ thừa nhận rằng số tiền đó sẽ được trả lại trong vài giờ, với số tiền ban đầu (số tiền đã lấy) và nhu cầu ban đầu. Tuy nhiên, những vấn đề tài chính bất thường như mất việc làm hoặc các khoản chi tiêu đột xuất có thể khiến việc đáp ứng các chi phí tiếp theo trở nên khó khăn. Nếu bạn không được chấp thuận, bạn có thể dẫn đến tình trạng chậm trả, điều này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng cho khoản tiền vay.

Dựa trên các tiêu chuẩn của bất kỳ ngân hàng nào và mức độ cải thiện tín dụng, bạn có thể thương lượng phương án trả nợ với người cho vay trước khi tài khoản của bạn bị chậm thanh toán. Nhưng nếu bạn không thể thanh toán các khoản phí, ngân hàng có thể ghi nhận bất kỳ khoản nợ quá hạn nào nếu bạn muốn hủy hợp đồng với các đại lý bất động sản. Điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khiến bạn khó vay tiền hơn trong dài hạn.

Tổ chức tài chính cũng có thể được hoàn trả thuế và nhận các khoản trợ cấp liên bang, bao gồm cả An sinh Xã hội, để chi trả cho khoản nợ quá hạn. Ngoài ra, người sử dụng lao động có thể khấu trừ tới 10% thu nhập của bạn để trả nợ, thông qua một thủ tục gọi là biện pháp đối phó của Bộ Tài chính.

Việc chậm trả nợ cũng có thể gây khó khăn trong việc mua nhà hoặc thậm chí chọn nơi ở mới, vì các ngân hàng sử dụng các hệ thống như ChexSystems để giám sát những người mở tài khoản ngân hàng mới. Bạn cũng có thể phải trả phí cao hơn cho các khoản vay và việc mua nhà. Và nếu bạn tiếp tục gặp khó khăn trong việc trả nợ, bạn có thể phải đối mặt với các lựa chọn của chính phủ như phá sản cá nhân, điều này có thể gây ảnh hưởng xấu lâu dài đến điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào tôi có thể ngăn ngừa tình trạng vỡ nợ sau khi cải thiện tình hình?

Có rất nhiều việc bạn có thể làm để tránh bị chậm trả khoản vay. Hãy nói chuyện với một tổ chức tài chính và bắt đầu quản lý khoản vay. Trừ khi bạn cung cấp một khoản thanh toán mới, hãy xem xét các lựa chọn như hoãn trả nợ, duy trì khoản vay hoặc thậm chí lựa chọn thỏa thuận giao dịch năng lượng thu nhập. Việc duy trì khoản vay và tránh bị vỡ nợ có thể rất khó khăn, vì vậy bạn cần phải bắt kịp. Một lựa chọn khác là sử dụng các công cụ phục hồi hoặc miễn giảm nợ để đưa lịch sử tín dụng của bạn trở lại trạng thái tốt. Điều cuối cùng bạn cần là để khoản vay rơi vào tình trạng chậm trả, bởi vì nếu điều đó xảy ra, kết quả xác nhận khoản vay sẽ rất nghiêm trọng và chắc chắn sẽ dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.