Bài viết nội dung
Một số tổ chức cho vay cung cấp khoản vay cá nhân với giải ngân trong ngày. Những khoản vay này được quảng cáo là khoản vay khẩn cấp và thường có phí cao hơn so với các tổ chức cho vay truyền thống, nhưng họ sẽ báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng và có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng nếu thanh toán đúng hạn đều đặn.
Hãy cân nhắc kỹ các lựa chọn của bạn trước khi chọn vay tiền nhanh. Nhiều loại hình vay này có lãi suất cao và chỉ nên được sử dụng như phương án cuối cùng.
vay tiền mặt
Vay tiền mặt trước kỳ lương là một loại vay ngắn hạn, thường đến hạn trả vào ngày nhận lương tiếp theo của người vay. Loại hình này phổ biến đối với những người cần tiền mặt nhanh chóng, nhưng lại đi kèm với chi phí cao, gây khó khăn trong việc quản lý. Nếu bạn đang cần tiền mặt gấp, hãy cân nhắc các lựa chọn thay thế cho vay tiền mặt trước kỳ lương với lãi suất và phí thấp hơn.
Các công ty cho vay tín dụng ngắn hạn thường tính phí cố định cho mỗi đô la vay, với mức phí trung bình dao động từ 10 đến 30 đô la cho mỗi 100 đô la. Đây là một khoản phí đáng kể, đặc biệt khi so sánh với lãi suất tương đối thấp của thẻ tín dụng.
Nhiều công ty cho vay tín dụng ngắn hạn cũng yêu cầu bạn viết séc ghi ngày sau để trả nợ. Sau đó, người cho vay sẽ rút tiền từ séc vào ngày bạn chỉ định, hoặc rút tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, người cho vay có thể tính thêm phí hoặc thậm chí báo cáo khoản nợ của bạn cho công ty thu hồi nợ.
Các khoản vay ngắn hạn thường được quảng cáo thông qua các nhà vay tiền crezu cung cấp dịch vụ tài chính trực tuyến và tại cửa hàng, và một số có sẵn thông qua ứng dụng di động. Người tiêu dùng nên nghiên cứu kỹ các ưu đãi khác nhau trước khi chọn người cho vay. Hãy tìm kiếm các công ty được FCA cấp phép và quản lý, cung cấp khoản vay cho người vay ở mọi điểm tín dụng. Bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ xây dựng tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình, điều này sẽ giúp bạn dễ dàng nhận được khoản vay cá nhân với lãi suất hợp lý hơn trong tương lai.
Vay cá nhân
Vay cá nhân là một loại nợ không có bảo đảm mà bạn có thể sử dụng để tài trợ cho nhiều loại chi phí khác nhau. Chúng bao gồm các dự án cải tạo nhà cửa, kỳ nghỉ và các khoản mua sắm lớn. Vay cá nhân cũng có thể được sử dụng để hợp nhất nợ, giúp giảm lãi suất và giúp việc quản lý nhiều khoản thanh toán hàng tháng dễ dàng hơn. Tuy nhiên, trước khi đăng ký vay cá nhân, điều quan trọng là phải so sánh các mức lãi suất và điều khoản hiện có. Điều này sẽ giúp bạn chọn được phương án tốt nhất phù hợp với tình hình tài chính của mình.
Bước đầu tiên để được vay tiền cá nhân là điền đơn đăng ký với người cho vay. Thông thường, việc này sẽ yêu cầu kiểm tra tín dụng, nhưng bạn có thể được xét duyệt trước mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình. Sau khi được chấp thuận, người cho vay sẽ chuyển tiền vào tài khoản của bạn, thường là trong vòng vài ngày.
Vay tín chấp cá nhân thường là lựa chọn tốt cho những người muốn trả hết nợ lãi suất cao hoặc cần tiền cho các khoản chi phí khẩn cấp. Đây cũng là cách thuận tiện để tài trợ cho các khoản mua sắm lớn, chẳng hạn như đám cưới hoặc mua xe mới. Nhiều người cho vay cung cấp đơn đăng ký trực tuyến nhanh chóng và dễ dàng. Quy trình nhìn chung ít phức tạp hơn so với vay thế chấp nhà hoặc vay mua ô tô, và bạn thường có thể nhận được câu trả lời trong vòng một đến hai ngày làm việc. Bạn cũng có thể chọn thời hạn trả nợ dựa trên thời gian bạn muốn trả hết khoản vay.
Ứng tiền mặt
Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng giúp bạn tiếp cận tiền nhanh chóng, nhưng cũng đi kèm với lãi suất và phí cao. Loại hình vay này hữu ích nhất khi bạn không còn lựa chọn nào khác, chẳng hạn như chi phí khẩn cấp hoặc thu nhập không đủ sống. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn thay thế trước khi ứng tiền mặt.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc bạn vay tiền dựa trên hạn mức tiền mặt khả dụng của thẻ tín dụng, thường là bằng cách sử dụng máy ATM hoặc giao dịch viên ngân hàng. Bạn cũng có thể yêu cầu rút tiền mặt bằng cách sử dụng mã PIN trên thẻ hoặc bằng séc rút tiền mặt đặc biệt mà tổ chức phát hành thẻ gửi cho bạn. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đắt hơn các hình thức tín dụng khác vì không có thời gian ân hạn và bắt đầu tính lãi ngay lập tức. Hầu hết các thẻ tín dụng đều tính phí rút tiền mặt, có thể là một khoản phí cố định hoặc tỷ lệ phần trăm của số tiền rút ra.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể có lợi vì thường không cần kiểm tra tín dụng và bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp. Tuy nhiên, việc này làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn (số tiền nợ quay vòng bạn đang sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng), chiếm 30% điểm FICO của bạn. Vì vậy, tốt nhất là nên tránh rút tiền mặt trừ khi thực sự cần thiết và cố gắng trả lại khoản tiền đã vay càng nhanh càng tốt để giảm thiểu tác động đến điểm tín dụng của bạn.
Các lựa chọn thay thế
Vay tiền mặt trước kỳ lương có vẻ như là cứu cánh khi bạn đang thiếu tiền, nhưng phí và lãi suất cao ngất trời có thể khiến bạn mắc kẹt trong vòng xoáy nợ nần. Trước khi vay, hãy dành thời gian nghiên cứu các lựa chọn thay thế và chọn giải pháp phù hợp với nhu cầu của bạn.
Các lựa chọn thay thế cho vay tín chấp ngắn hạn thường có lãi suất và điều khoản trả nợ thấp hơn so với các khoản vay truyền thống, và quy trình đăng ký thường đơn giản hơn. Nhiều lựa chọn cũng cung cấp tiền nhanh hơn. Các yêu cầu cụ thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng hầu hết đều yêu cầu thông tin cá nhân, chi tiết việc làm và thông tin ngân hàng. Một số cũng tiến hành kiểm tra tín dụng.
Các khoản vay thay thế cho vay tín dụng ngắn hạn (hay còn gọi là PAL) là một lựa chọn khác dành cho những người cần tiền mặt nhanh chóng. Các khoản vay này được quản lý bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia và đi kèm với các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mà các công ty cho vay tín dụng ngắn hạn không có. Chúng dành cho các thành viên có lịch sử tín dụng tốt hoặc xấu và có thời hạn thanh toán lên đến sáu tháng.
Việc lập kế hoạch quỹ dự phòng khẩn cấp có thể giúp bạn tránh phải vay mượn tốn kém trong tương lai. Nếu bạn chưa có, hãy bắt đầu bằng cách trích ra 10 hoặc 20 đô la mỗi kỳ lương vào tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể ngạc nhiên về số tiền mình có thể tiết kiệm được theo thời gian.